Česká Národní Banka si uvědomila, že hypoteční trh kvůli vyšším úrokovým sazbám utrpěl a tak se vydala do boje tím, že zmírní nároky na získání nové hypotéky.

Hypoteční úvěry v Česku jsou jak na houpačce, za posledních několik let byl zájem enormní, ten však s nástupem inflace a vysokých cen nemovitostí ochladl. Vysoké úrokové sazby situaci nepomohly. Nyní se však věci mění. Úrokové sazby pozvolně klesají a ČNB vyrukovala se zmírněním podmínek.

Od 1.7.2023 již není podmínkou pro získání nové hypotéky splňovat parametr DSTI. DTI nadále zůstává. To zajisté zvýší počet nových hypoték a možnosti lidí na ně dosáhnout. Spolu s klesajícími úrokovými sazbami přichází období, kdy hypoteční úvěr doopravdy slouží lidem tak, jak má.

Podle člena rady ČNB Tomáše Holuba se však již 2 až 3 procentní hypotéky nevrátí. Nebyl to podle něj normální stav. Pokud se však neroztočí inflační spirála a podaří se ji dostat pod plánovaná 2 % v polovině roku 2024, tak se dá očekávat i postupné snižování úrokových sazeb hypoték na cca 4% p.a.

Je tedy pravděpodobné, že stávající úrokové sazby okolo 5,5 % se budou chvíli držet a postupně budou klesat. Hypotéky za 3 % však neuvidíme. Pokud již s hypotékou nechcete čekat, pomůžeme Vám ji sehnat co možná nejvýhodněji. Klikněte na tlačítko „Srovnání hypoték“ nahoře vpravo a nechte se kontaktovat vyplněním kontaktního formuláře.

Více informací o hypotékách v naší knize: - Tipy ze zákulisí, které vám ušetří až 20% nákladů z hypotéky - nezávislá a nestranná, autor není finančním poradcem ani bankéřem - Financování 85-0-15 pro získání jinak drahé 100% hypotéky » Více informací o knize

Češi ani v roce 2020 neztratili zájem o hypoteční úvěry a i přes omezení ČNB jsou uzavírány nové smlouvy bez výrazných změn. Přispívají k tomu především nízké úrokové sazby, ale i další faktory.

Kvůli omezení cestování se lidé v roce 2020 zaměřili na nákup chat a pozemků. Opakuje se stejná situace jako před růstem cen bytů, kdy nabídky na staré chaty rychle mizí z nabídky realitních serverů. Podle nás nebude dlouho trvat, než si realitní společnosti zvyknou na vyšší poptávku po rekreačních objektech a začnou svým klientům navrhovat vyšší ceny. Někde už se nabídka chat a chalup poptávce přizpůsobila. Prodávají se především ve Středočeském kraji, na Šumavě, Krkonoších a v Beskydech.

Lidé si chaty často kupují „na stáří“, kdy starý objekt zbourají a na jeho místě postaví moderní stavbu, ve které je možné žít celoročně. Svoji nemovitost ve městě potom přenechají svým dětem. Chaty si však kupují i mladé rodiny. Nákup je možný financovat i hypotékou, a proto se v poslední době prosazují i hypotéky na chalupy. Zároveň zažívá boom i pronájem těchto rekreačních objektů.

Nákupům nemovitostí v Česku hraje do karet i fakt, že Česká Republika má momentálně nejvyšší spotřebitelskou inflaci z celé EU. Lidé tak hledají veškeré možnosti, kde uložit a zhodnotit své peníze. Málokdo si uvědomuje, že při teoretické každoroční inflaci 3% se Vám po 8 letech z účtu „ztratí“ skoro čtvrtina. Stále máte stejnou částku, ale ceny poskočí o čtvrtinu nahoru.

Hypotéka je tak i v roce 2020 atraktivním způsobem, jak dosáhnout na bydlení, ale i nástrojem pro investory do nemovitostí.

Více informací o hypotékách v naší knize: - Tipy ze zákulisí, které vám ušetří až 20% nákladů z hypotéky - nezávislá a nestranná, autor není finančním poradcem ani bankéřem - Financování 85-0-15 pro získání jinak drahé 100% hypotéky » Více informací o knize

Jak nový koronavirus a nemoc COVID-19 ovlivní trh s hypotékami? Je možné posunout splátky u běžící hypotéky? Co bude v budoucnu?

SARS-CoV-2, jak se nový virus nazývá, zaskočil Evropu a i Česká Republika nezůstala ušetřena. Následky budou krátkodobé a dlouhodobé. Především u českých nemovitostí kupovaných cizinci se dá očekávat krátkodobý pokles zájmu o koupi. S úderem pandemie však poklesly finanční trhy a to může mít za následek i nedůvěru v trh s nemovitostmi.

Hypotéka bude vždy odvislá od výplatní pásky. Při dobře placeném zaměstnání si není problém hypotéku udržet. Někteří lidé však mohou mít problém hypoteční úvěr splácet. České banky proto umožní 3 měsíční odklad hypotečních splátek pro lidi, kteří budou koronavirem negativně ovlivněni. Například při povinné karanténě.

POZOR: Pokud nemusíte, tak si splátky hypotéky neposouvejte. Banky si tuto skutečnost uloží do svého sdíleného rejstříku a při refinancování u jiné banky se na fakt, že jste si museli hypotéku posunout, může přihlížet. Správně byste měli mít na účtě odloženy úspory alespoň na 6 měsíců.

Světová pandemie však může mít i dlouhodobé následky. Již velmi nízké úrokové sazby hypoték se mohou dostat opět na ještě nižší hodnoty. Pro nové a refinancované hypotéky to bude znamenat zlevnění. To může jít i ruku v ruce s nižšími cenami nemovitostí. Taková situace by však nastala pouze při větším poklesu finančních trhů.

Více informací o hypotékách v naší knize: - Tipy ze zákulisí, které vám ušetří až 20% nákladů z hypotéky - nezávislá a nestranná, autor není finančním poradcem ani bankéřem - Financování 85-0-15 pro získání jinak drahé 100% hypotéky » Více informací o knize

Nový průzkum Raiffeisenbank ukázal, že drtivá většina mladých lidí chce opustit bydlení s rodiči ve svých 21 až 25 letech. Skutečnost je však taková, že čtvrtina se svými rodiči nadále bydlí. Pokud bydlí samostatně, tak většinou kvůli studiu v podnájmu. Hypoteční banka zase zjistila, že pouze polovina mladých lidí ve věku 20 až 36 let má naspořeno alespoň 100.000 Kč. Mladé rodiny však většinou chtějí bydlet ve svém. Je pro ně cesta k vlastnímu bydlení možná?

Hypotéka pro mladý pár či jednotlivce má svá specifika. Mladí lidé nemívají příliš naspořeno, avšak mají celý život před sebou a mohou tak hypotéku splácet déle, a tak ji i s větší pravděpodobností splatí. Banky jsou tak ochotné jim nabídnout něco více.

Česká spořitelna mladým párům i jednotlivcům nabízí až 90% hypotéku pro nákup první nemovitosti, tzv. „prvobydlení“. Běžná hypotéka může sahat maximálně na 80% LTV podle nařízení České Národní Banky. Banky však mohou až patnácti procentům svých klientům nabídnout 90% LTV. Nabídnou je většinou mladým. Podobnou nabídkou se řídí i Hypoteční banka a další české banky.

Wüstenrot zase mladým nabízí prodlouženou dobu splácení až 40 let. S kombinací s vysokým LTV se může taková hypotéka pro mladé páry stát velmi atraktivní.

Hypotéka od státu pro mladé

Aby mladé páry dosáhly na vlastní bydlení, tak s nabídkou přišel i stát, který nabízí tzv. Program pro mladé. Díky němu je možné si půjčit s nízkým úrokem, avšak pouze nižší částky.

• až 2.000.000 Kč na výstavbu či koupi domu (plocha do 140 m²), až 1.200.000 Kč na koupi bytu (plocha do 75 m²) a až 300.000 Kč na rekonstrukci
• nízká úroková sazba, minimálně však 1 %
• příspěvek 30.000 Kč na narození či osvojení dítěte
• vyřízení i odborná pomoc zdarma
• maximálně 80 % LTV
• alespoň jeden z žadatelů nesmí mít více jak 36 let.

Více informací naleznete na stránce hypotéka pro mladé páry, kde Vám pomůžeme vybrat pro Vás ten nejvhodnější produkt či pomůžeme s žádostí o hypotéku.

Více informací o hypotékách v naší knize: - Tipy ze zákulisí, které vám ušetří až 20% nákladů z hypotéky - nezávislá a nestranná, autor není finančním poradcem ani bankéřem - Financování 85-0-15 pro získání jinak drahé 100% hypotéky » Více informací o knize

Stoprocentní hypotéka se stala u Čechů velmi oblíbená přibližně před sedmi lety. Od té doby se však mnohé změnilo. Úrokové sazby se sice drží nízko, avšak nová omezení od ČNB 100% hypotéky znehybnilo. Je tedy možné stoprocentní hypotéku dostat i dnes?

S čistými 100% hypotékami, nebo dokonce 120% hypotékami, kdy jste přišli do banky a tím bylo vše vyřešené, je konec. 100% krytí oficiálně nenabízí žádná banka. Klientům tak zbývá hledat zbylé finance jinde.

Dříve používaná metoda pro získání stoprocentní hypotéky byla půjčka ze stavebního spoření. Hypotéku to příliš neprodražilo, a tak se půjčovalo bez vlastních prostředků vesele dál. O této „kličce“ se však vědělo a tak dnes není možné oficiálně půjčku ze stavebního spoření získat – blokuje ji lustrace ze strany bank. Někteří poradci prý jsou schopni úvěr ze stavebního spoření sjednat i dnes.

Zbývají dražší způsoby, jak chybějící prostředky získat:

• půjčka od rodiny a známých – je-li možná, DOPORUČUJEME
• půjčka přes P2P platformy typu Zonky – přiměřené úroky, ale banky lustrují
• běžný spotřebitelský úvěr – vysoké úroky
• půjčka od nebankovních společností – vysoké riziko i cena

Je 100% hypotéka opravdu potřeba? Se zavedením dodatečných omezení, jako DTI a DSTI je půjčování si bez vlastních prostředků téměř nemožné a banky musí kontrolovat všechny Vaše půjčky, avšak pokud kupujete nemovitost, která je podhodnocená a přesně víte, co děláte, tak si nejspíše cestu ke „100%“ hypotéce najdete skrze kvalitního finančního poradce.

Více informací o hypotékách v naší knize: - Tipy ze zákulisí, které vám ušetří až 20% nákladů z hypotéky - nezávislá a nestranná, autor není finančním poradcem ani bankéřem - Financování 85-0-15 pro získání jinak drahé 100% hypotéky » Více informací o knize

Září 2018 byl pro poskytovatele hypotečních úvěrů rekordním měsícem. Poskytli nejvíce hypoték za celou historii. Naopak říjen po aplikaci omezení od ČNB zájem o hypotéky zabrzdil. Rostoucí úrokové sazby tak dílo zkázy dokončily. Do konce roku mohou průměrné úrokové sazby vystoupat až ke 3% p.a. V příštím roce až na 3,5 % p.a.

Ten, kdo si v roce 2017 koupil garsoniéru ve větším městě určitě neprohloupil, protože se o rok později prodávala o třetinu dráže. Úrokové sazby postupně rostou a spolu s omezeními, o kterých si myslíme, že je Česká národní banka brzy zruší, se ochladila i poptávka po hypotékách. Lidé však o vlastních nemovitostech stále sní a tak se ceny drží nahoře. Dá se očekávat, že v centrech měst se ceny dolů příliš nepohnou. V některých lokalitách však může ke snížení dojít. Lidé chtějí chodit do práce pěšky, jezdit na elektrokole a žít zdravě. Velký počet aut na silnicích komfort řidičů zhoršil.

Reality jsou pro Čechy jistotou a tak se jejich cena bude snižovat velmi zvolna. Pokud nenastane „černá labuť“, tak se na prudký pokles cen jako v roce 2008 těšit nemůžeme. Vypadá to, že ani nedostupné hypotéky nemovitosti nezlevní. I dnes však ale má smysl do nemovitostí investovat. Především jako sázkou na jistotu.

Více informací o hypotékách v naší knize: - Tipy ze zákulisí, které vám ušetří až 20% nákladů z hypotéky - nezávislá a nestranná, autor není finančním poradcem ani bankéřem - Financování 85-0-15 pro získání jinak drahé 100% hypotéky » Více informací o knize

Podle Fincentra se v únoru v ČR vyřídily hypotéky v hodnotě 19 miliard Korun. Únor 2017 tak překonal i únor 2016, který byl už sám o sobě extrémní. My, kteří bedlivě sledujeme úrokové sazby, pozorujeme i jiné změny.

Od dubna začne platit nová legislativa, která bankám nakáže, aby přestaly nabízet 100% hypotéky a maximální LTV u hypoték tak bude 90. Klienti, kteří ovšem budou mít o 100% hypotéku stále zájem, si k ní cestu najdou. To jak, je popsané i v mé knize o hypotéce.

Zdroj: Fincentrum

Úrokové sazby hypoték nepatrně poskočily a teprve se uvidí, jestli je to pouze překážka na další plavbě po dně úrokového jezera nebo odražení se směrem nahoru. Při studiu úrokových sazeb českých bank jsem si však všiml toho, že úrokové sazby běžných hypoték oproti minulým měsícům nepatrně stouply, avšak např. americká hypotéka někdy i zlevnila. Stejně tak spotřebitelské úvěry bez krytí nemovitostí. Úrokové sazby u půjček a neúčelových úvěrů se buď nezměnily nebo se dokonce snížily.

Předpokládá se, že rok 2017 v objemu hypoték předchozí rok 2016 nepřekoná, avšak lidé budou mít i tak velký zájem se zadlužit a bydlet ve vlastním či investovat do nemovitostí.

Spolu s tím některé banky upravovaly úrokové sazby hypoték tak, že u delších období fixace počítají s podobně nízkým úrokem jako u 1 a 3letého fixačního období. To by napovídalo tomu, že ČNB předpokládá, že se nízké úrokové sazby budou nadále držet nízko. Třeba i 10 let? Kdo ví, avšak překotný růst ekonomiky se zřejmě spíše neočekává.

Více informací o hypotékách v naší knize: - Tipy ze zákulisí, které vám ušetří až 20% nákladů z hypotéky - nezávislá a nestranná, autor není finančním poradcem ani bankéřem - Financování 85-0-15 pro získání jinak drahé 100% hypotéky » Více informací o knize

Rok 2017 byl doposud pro poskytovatele hypotečních úvěrů velmi zdařilý. Lidé si dále půjčovali s vidinou nízkých úrokových sazeb. Zatímco Česká Národní Banka snižovala úrokové sazby na minimum a to snižovalo úroky u hypoték, tak se Ministerstvo financí rozhodlo pro několik opatření, která měla přehřátý trh s půjčkami zchladit a ochránit spotřebitele. Povedlo se to však?

Nízké úrokové sazby, nízká hodnota Koruny, vysoká zaměstnanost a drahé nemovitosti. Takový byl rok 2016 a 2017. Běžní lidé začali nakupovat nemovitosti i k investičním účelům a tak jejich cena na trhu stoupala. Ti, co si zodpovědně spořili tentokrát moc nevydělali. Jejich úspory ztratily na hodnotě a pokud by si za ně chtěli koupit nemovitost, tak by zaplatili prémiovou cenu, která byla ovlivněná nízkými úroky hypoték a tím pádem vysokou poptávkou.

Lidé, kteří hypotéku chtěli a mohli si ji dovolit, už ji pravděpodobně mají a úrokové sazby se nyní odrazily ode dna. ČNB plánuje přestat s nákupem Eura a tím pádem se dá očekávat, že koruna posílí a stav se narovná. O tom, co ČNB nyní plánuje se dozvíte z médií, ale když se Česká Národní Banka chystala Korunu oslabit, tak jsme se to dozvěděli až zpětně. Možná se to dozvěděli pouze zasvěcení, aby mohli s informací zaspekulovat.

Já osobně se těším na vyšší úrokové sazby, silnější korunu a celkově normálnější stav a doufám, že již brzy nastane.

Více informací o hypotékách v naší knize: - Tipy ze zákulisí, které vám ušetří až 20% nákladů z hypotéky - nezávislá a nestranná, autor není finančním poradcem ani bankéřem - Financování 85-0-15 pro získání jinak drahé 100% hypotéky » Více informací o knize

Český trh s hypotékami prožívá nevídaný boom. Lidé si pořízují své bydlení a jsou motivováni nízkými úrokovými sazbami. Ceny nemovitostí se zvyšují a majitelé již nejsou tak ochotní prodávat. Na obzoru je možná i korekce trhu v horizontu 5 až 10 let. Jak se však bude vyvíjet hypotéka?

77% lidí v ČR bydlí ve svém a ti, co vlastní bydlení nemají, o něm často uvažují. Málokomu se chce platit nájem, a většina Čechů raději investují do vlastního bydlení. To znamená, že hypotéky mají v Česku velmi světlou budoucnost, alespoň při stávajících úrokových sazbách.

Průměrná výše hypotéky na jednotlivce v Česku (včetně nemluvňat) je 55.000 Kč. To se zdá být jako obrovské číslo. Ve Velké Británii je to však 750.000 Kč, v Německu 400.000 Kč a například v Rakousku 200.000 Kč. Je pravda, že obyvatelé těchto zemí mají větší kupní sílu a nemovitosti jsou tam dražší, ale i tak jsou tam hypotéky oblíbenější jak u nás. Z toho plyne, že v ČR je trh s hypotékami na vzestupu a má ještě dostatečnou vůli růst. Podle Petra Borkovce ze společnosti Partners Financial Services je potenciál růstu až 50 let. Tak dlouho prý bude trvat než se srovnáme se západní Evropou.

Kdybyste se mě zeptali, co se bude v následujících letech dít s hypotečním trhem v Česku, řekl bych Vám toto:

Může se stát cokoliv, ale předpokládám, že úrokové sazby se budou nadále držet nízko, aby potom náhle vyskočily nahoru. Je velmi pravděpodobné, že ceny nemovitostí budou nadále stoupat až do chvíle, kdy přijde korekce. Česká republika zatím realitní bublinu neprožila a myslím si, že jednoho dne přijde.

Jaký máte na budoucnost hypoték v Česku názor vy? Souhlasíte se mnou?

Více informací o hypotékách v naší knize: - Tipy ze zákulisí, které vám ušetří až 20% nákladů z hypotéky - nezávislá a nestranná, autor není finančním poradcem ani bankéřem - Financování 85-0-15 pro získání jinak drahé 100% hypotéky » Více informací o knize

Je mnoho důvodů, proč si hypotéku pořídit. Chcete bydlet ve svém, neplatit nájemné, zařídit si nemovitost podle svého, nebo zabezpečit sebe či vaše děti. Já jsem se však rozhodl sepsat seznam důvodů proč se hypotéce vyhnout.

I když zde nabízím srovnání hypotečních bank a poradenství v oblasti hypoték, tak lidem vždy radím: „Neberte si hypotéku, pokud ji opravdu nepotřebujete!“

1. Menší flexibilita

Jakmile si pořídíte nemovitost do svého vlastnictví, svým způsobem se uvážete k jednomu místu. Mnoho lidí tak ztratí pocit volnosti a štěstí. Ne každý je připravený se usadit a pobývat na jednom místě. Některým lidem vyhovuje svoboda a to bydlení v podnájmu umožňuje. Za pár dnů můžete bydlet jinde. Třeba i v jiné zemi. Na druhou stranu zbavovat se nemovitosti s hypotékou je zdlouhavější a nákladnější. Jde to však taky. Nemovitosti i s hypotékami se běžně prodávají.

2. Nízké příjmy

Lidé si myslí, že si hypotéku mohou dovolit, ale ve skutečnosti tomu tak, i přes to, že je v tom utvrdí někteří finanční poradci, není. V mojí knize píšu i o tom, jak zjistit, jestli je hypotéka právě pro vás. rada nad zlato zní: „Pořiďte si raději nižší než vyšší hypotéku a uskromněte se. Váš život bude určitě šťastnější.“

3. Náklady navíc

Náklady na bydlení vám při verzi placení splátek hypotéky vždy vzrostou. Pokud bydlíte v pronájmu, platíte pouze nájem a energie. Když bydlíte „ve svém“, platíte energie, splátky hypotéky, ale i další výdaje, jako třeba daň z nemovitosti, náklady na údržbu a další. Vše popisuji v mé knize.

Chcete-li si i přesto nechat srovnat nabídky českých bank, využijte naší služby srovnání hypotečních bank a vyplňte formulář nahoře.

Více informací o hypotékách v naší knize: - Tipy ze zákulisí, které vám ušetří až 20% nákladů z hypotéky - nezávislá a nestranná, autor není finančním poradcem ani bankéřem - Financování 85-0-15 pro získání jinak drahé 100% hypotéky » Více informací o knize